Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на строительство под материнский капитал». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На практике, большинство владельцев МСК стремится воспользоваться услугами коммерческих банков- участников ипотечной системы.
Ипотеку на строительство под материнский капитал предлагают следующие банки:
| Банк | Сумма, руб. | Срок кредитования, лет. | Ставка, % |
| Сбербанк | Минимальная сумма — 300 000 руб., максимальная — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего дома или от стоимости залога. | От 1 года до 30 лет. | От 12,5 |
| ВТБ | Минимальная сумма — 900 000 руб., максимальная — 90 млн. руб. | До 50 лет. | От 11,5 |
| Юникредит | До 39 млн. руб. | До 50 лет. | От 9,5 |
| Дельтакредит | Минимальная сумма от 300 000 руб. для регионов, от 600 000 руб. — для Москвы. Максимальная сумма кредита подбирается индивидуально и ограничивается лишь финансовыми возможностями семьи. | От 1 до 25 лет. | От 11,5 |
| Банк Москвы | От 500 000 руб. Максимальная сумма определяется индивидуально. | До 50 лет. | От 11,9 |
| Банк «Открытие» | Подбирается индивидуально, ограничивается доходом заемщика. | До 11 лет. | Определяется индивидуально, исходя из суммы и срока кредита. |
Кредит на строительство дома на материнский капитал в 2020 году
Основными условиями получения целевого кредита с участием материнского капитала являются:
- получатель денежных средств должен иметь гражданство и постоянно проживать на территории Российской Федерации;
- возраст получателя денежных средств должен быть не меньше 21 года и не более 75 лет на момент полного погашения кредита;
- трудовой стаж заемщика на последней работе должен составлять как минимум 6 месяцев, общий срок трудоустройства — не менее 1 года;
- получатель денежных средств является собственником залогового имущества;
- залоговое имущество обязательно подлежит страхованию, за исключением земли.
Важно отметить, что «Сбербанк» обладает несколькими выигрышными позициями, по сравнению со многими другими банками России. «Сбербанк» является одним из надежных банков России, более того, это один из немногих банков, который работает с данными видами государственных субсидий на лояльных для потребителя условиях.
У «Сбербанка» есть две программы, которые предусматривают использование материнского капитала для кредитования: «на строительство дома под материнский капитал» и «приобретение готового жилья». Детально рассмотрим одну из программ.
Условия кредитования с участием семейного сертификата в «Сбербанке» следующие: кредит на 300 тысяч рублей и более предоставляется на срок до 30 лет с первоначальным взносом 25% и процентной ставкой 9,5%. Этот банк также предлагает лояльные условия, например, можно получить кредитную карту до 200 тысяч рублей и снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка.
Требования к заемщику типичные, выделяются только несколькими критериями: при наличии свидетельства о бракосочетании либо действующего брачного договора, супруга/супруг автоматически становятся созаемщиками, если собственность по условиям брачного договора не разделена. Наличие заемщиков, максимальное количество которых равняется 3, увеличивает сумму кредитования.
С помощью ипотечного кредита «Молодая семья и материнский капитал» от «Россельхозбанка» возможно купить загородный дом, квартиру или земельный участок под строительство жилого помещения.
Условия предоставления данной программы:
- минимальная сумма займа составляет от 100 тысяч рублей
- максимально допустимая равна 20 миллионам рублей
- первоначальный взнос от 15%
- процентная ставка начинается от 11,5%
- обязательное страхование обеспечения по кредиту
- добровольное оформление страхового полиса жизни и здоровья (если вы отказываетесь от данного вида страхования, банк вправе увеличить процентную ставку на 1,5-2%)
- наличие ограничивается 3 созаемщиками (не обязательно близкие родственники, супруг/супруга автоматически становятся заемщиками).
Дополнительные документы, которые необходимы для получения кредита: сертификат на получение маткапитала и справка из Пенсионного фонда России о состоянии баланса на счетах правообладателя маткапитала.
Рассмотрим также не менее популярные банки в целях получения ипотечного займа под строительство дома: банк «Открытие», «Альфа-Банк», «Совкомбанк»
Главной особенностью банка «Открытие» в предоставлении кредита с участием материнского сертификата является самая низкая процентная ставка – всего от 8,4% годовых, но в противовес этой ставки выступает повышенный минимальный размер кредита 500 тысяч рублей.
Также нужно отметить, что максимальный лимит суммы кредита для жителей центральных регионов России составляет 30 миллионов рублей, а для жителей других регионов РФ – всего 15 миллионов рублей. При отсутствии полиса страхования жизни и утраты трудоспособности добавляется +2% к текущей ставке.
Жилищные кредиты с материнским капиталом можно оформить во многих банках. Выгодные условия предоставляют:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ.
Они предлагают особые условия потребительского жилищного кредитования. Популярные программы по ипотечному займу от Сбербанка.
«Строительство жилого дома». Банк выдает сумму от 300 тыс. руб. на срок до 30 лет. Первый взнос по ипотечному кредиту — 25%, первоначальный размер процентной ставки – 9,7%. Но если получатель займа откажется от страхования жизни и здоровья, тариф увеличится.
«Приобретение строящегося жилья». Максимальная сумма кредита — 85% от стоимости помещения по договору или 85% от цены залогового объекта. Первый взнос составляет 15%. Для клиентов, которые не предоставят справки о доходах, первоначальный платеж увеличится до 50%.
Ставка — 8,7%. По некоторым программам субсидирования тариф уменьшается до 6,5%. Причины, по которым процент увеличивается:
- при внесении первоначального взноса менее 20% – на 0,4%;
- отсутствие зарплатного счета или вклада в Сбербанке – на 0,5%;
- получение кредита без справки о доходах – на 0,3%;
- отказ от личного страхования – на 1%.
Заемщик оформляет кредит с привлечением мат. капитала в шесть этапов:
- Обращение в ПФР для получения свидетельства на материнский капитал.
- Подача заявки на кредит. На этом этапе нужно дождаться положительного решения. Если в займе откажут, то дальнейшие действия не имеют смысла.
- Подбор подходящего земельного участка и подача бумаг на недвижимость в кредитную компанию.
- Заключение кредитного договора. После получения денег на строительство заемщик вправе на этом этапе оформить земельный участок в собственность с обременением.
- Составление заявления и предоставление пакета документов в ПФР о порядке распоряжения материнским капиталом.
- Получение безналичного перевода на ссудный счет.
Когда жилье готово, после погашения займа и снятия обременения, недвижимость оформляется в долевую собственность всех членов семьи (родителей и детей).
При получении пакета документов на материнский капитал ПФР на протяжении месяца проводит проверку. Задача контроля — выявление ситуаций, когда обратившееся лицо утратило возможность получения помощи от государства.
Это может быть:
- лишение родительских прав на несовершеннолетнего, за рождение которого был получен сертификат;
- преднамеренное преступление в отношении любого ребенка в семье;
- отмена усыновления.>
У материнского капитала строго целевое назначение. Если получатель средств принимает решение направить его на улучшение жилищных условий, то государственная поддержка распространяется только на ипотечные соглашения и кредиты. При оформлении обычного нецелевого потребительского займа Пенсионный фонд откажет в выдаче сертификата.
Маткапитал не может выступать в качестве залога. Этими средствами нельзя погасить пени и другие денежные штрафы за неисполнение обязательств по кредитному договору. Процедура оформления жилого дома в долевую собственность всех членов семьи проводится по окончании строительства объекта.
Если на эти цели был взят кредит, то свидетельство о собственности выдадут только после снятия обременения со стороны банка. А Пенсионный фонд затребует документы, подтверждающие собственность детей на доли в построенном жилище.
Таким образом, при получении от государства сертификата на маткапитал, деньги можно использовать, как первоначальный взнос в банк для получения кредита на строительство дома. Основное требование — оформление долевой собственности в новом жилье на каждого члена семьи.
А как взять ипотеку на дом с материнским капиталом?
Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.
Они примерно одинаковые во всех банках.
Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий:
- Российское гражданство и наличие паспорта.
- Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
- Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
- Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
- Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
- Предоставление копии сертификата на маткапитал.
- Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.
Также вам потребуется предоставить расписку в получении продавцом задатка, кадастровый и технический паспорта, утвержденная смета расходов на строительство, план будущего дома и другие документы на недвижимость.
Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию.
Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом — явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.
Чтобы получить займ и купить дом в ипотеку с материнским капиталом потребуется выполнить ряд действий.
Первоначально вы должны найти продавца.
Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты. Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.
Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.
|
Наименование банка и название программы |
Коротко о программе |
|
Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой» |
Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет. |
|
Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой» |
Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%. |
|
Бинбанк, «Ипотека 11,95%» |
Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог. |
|
Россельхозбанк, «Целевая ипотека» |
Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае. |
|
Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости» |
Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет. |
|
Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке» |
Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%. |
Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.
Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:
- улучшение жилищных условий;
- ремонтные работы или строительство дома;
- участие в долевом строительстве жилья;
- образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
- создание накоплений для будущей пенсии мамы;
- на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).
Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.
В стандартный перечень условий выдачи входят:
- недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
- обязательно страхование залогового имущества;
- положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
- объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
- дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
- объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
- кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
- средства выдаются единственный раз.
Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.
Что касается страхования жизни и здоровья, то это дело добровольное и осуществляется на ваше усмотрение. Но будьте готовы к тому, что при отказе от страховки банк может предложить вам невыгодные условия кредитования, а, точнее, повышенную процентную ставку.
Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.
Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, где кредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.
Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.
Взять кредит на строительство дома в сбербанке под материнский капитал
С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.
Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.
Стандартный перечень включает следующие критерии:
- вы гражданин РФ;
- возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
- на дату гашения займа вам не более 65 лет;
- стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
- допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
- супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.
Требования в разных кредитных организациях могут отличаться. Они оговариваются индивидуально с кредитным специалистом банка.
Сразу можно взять с собой и остальные бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения:
- Паспорта супругов.
- Данные о трудоустройстве и доходах (НДФЛ-2) или стандартного типа справка (по бланку Сбербанка), заполненная работодателем с указанием данной информации.
- Брачное свидетельство и документы на детей, если супруги (по возрасту) могут использовать программу Молодая семья.
- Документы выбранного жилья (потребуются уже после одобрения).
Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на 2020 год для оформления которого описаны выше, назначается и рассчитывается индивидуально. Известно, что на ставку влияют множество факторов и при соблюдении некоторых параметров, можно ее значительно понизить.
Базовая величина назначается согласно двум факторам: срок взаимодействия и размер первого взноса:
- До 10 лет. Если клиент вносит минимальный обязательный первичный взнос 20%, ставка назначается от 14%, если 30-50% — 13,75%, свыше 50% — 13,5%.
- До 20 лет. При выплате сразу 20%, ставка составляет 14,25%, 30-50% — 14%, от 50% — 13,75%.
- До 30 лет. При уплате 20% — 14,5%, 30-50% — 14,25%, от 50% — 14%.
Кредит под материнский капитал: условия ТОП-10 банков, как получить
Оформляя кредит в Сбербанке под материнский капитал в 2020 году, рекомендуется предварительно проверить свои пожелания на онлайн-калькуляторе. Стоит помнить, что сумму назначают из расчета доходов заемщика и созаемщика. Если он невелик, возможно потребуется увеличить время погашения, что приведет к повышению ставки, или искать дополнительные подтверждения дохода, чтобы согласовать желаемый размер.
Для этого можно использовать помощь дополнительных созаемщиков. В этом случае их доход будет включен в расчеты и ожидать можно согласования более крупной суммы. К выбору таких лиц нужно подходить с осторожностью, ведь по условиям ипотечного договора, все созаемщики должны получить в квартире долю. Потому это должны быть лица, которым клиенты доверяют.
После того, как согласован кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия 2020 года гласят о необходимости обратиться в ПФ за передачей определенной суммы по сертификату в счет уплаты. Сегодня доступно запросить средства для таких целей:
- Выплата первого взноса.
- Погашение основной части долга по имеющемуся кредиту.
- Выплата части ипотеки.
Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.
Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.
Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.
Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.
Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:
- Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
- Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
- При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.
Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.
Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:
- Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
- Лучше если кредитная история будет хорошей;
- Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.
В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.
После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.
В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.
Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.
В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.
Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:
- Увеличить площадь;
- Пристроить комнаты;
- Надстроить этаж;
- Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.
Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.
Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2020 году
Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.
Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.
Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.
К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.
Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.
Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!
Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.
Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.
Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.
Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.
Согласно российскому законодательству бесспорным правом на получение господдержки в виде маткапитала обладают:
| Женщина с российским гражданством | Родившая или усыновившая второго и последующего ребенка в период с 1.01.2007 по 31.12.2018 |
| Мужчина-россиянин | Единолично усыновивший второго (последующего) ребенка в вышеуказанный период |
| Отец/усыновитель (не обязательно гражданин РФ) | При прекращении прав матери на маткапитал. К примеру, в случае смерти матери, лишения ее родительских прав или свершенного против детей преступления |
| Несовершеннолетний ребенок | Когда родители утратили право на МК |
| Совершеннолетний ребенок | Вплоть до 23 дет, при очной форме обучения |
Право на маткапитал подтверждается выдачей специального сертификата. Срок его использования не ограничен.
ФЗ №256 определяет четкий перечень документации, нужной для постройки дома под средства МК:
- сертификат на выдачу материнского капитала;
- правоустанавливающие документы на используемый участок земли;
- позволяющие стройку документы от местной администрации;
- договор о строительном подряде (при привлечении стройфирм);
- документ, заверяющий личность заявителя;
- письменное обязательство об оформлении построенного жилья в совместную собственность всех членов семьи.
Банк, при анализе заявки на выдачу кредита на строительство под маткапитал, выдвигает обязательные требования к платежеспособности и возрастной категории заемщика.
Платежеспособность удостоверяется официальной занятостью и подтвержденными доходами за полгода до обращения в банк.
В среднем требования к потенциальным заемщикам таковы:
| Возраст | От 21 года до 65 лет на момент полной уплаты кредита (верхняя планка может варьироваться в зависимости от банка) |
| Стаж работы | Не меньше 1 года за 5 лет, из них 6 месяцев на последнем месте работы |
| Наличие созаемщика | Если у заемщика есть супруг, то он становится созаемщиком |
В некоторых банках допускается привлечение нескольких созаемщиков, но все они должны являться членами семьи.
Отказ в предоставлении кредита на постройку дома под маткапитал возможен, если имеют место такие обстоятельства:
| Целью кредита является приобретение земли под строительство | Средства маткапитала могут использоваться только в отношении жилого дома |
| Земельный участок не соответствует требованиям по целевому предназначению | Разрешается использовать для строительства дома земли с таким предназначением, как ИЖС, ЛПХ. Строить дом на землях ДНП и СНТ запрещено |
| Ребенку, давшему право на капитал | Не исполнилось трех лет. Можно взять кредит без привлечения материнского капитала, а затем обратиться в ПФР с заявлением на погашение части кредита |
| Заявитель утратил право | На сертификат |
| Предоставлена | Недостоверная информация |
В «Сбербанке» существует предложение «Ипотека + материнский капитал». В рамках этой программы можно применить материнский капитал в качестве первого взноса при оформлении кредита на готовое или строящееся жилье.
То есть оформляется кредит на строительство дома под материнским капиталом, как первоначальный взнос вносятся средства госсубсидии.
Получить кредит на строительство жилого дома, используя материнский капитал, могут только те граждане, кто имеет право на распоряжение денежными средствами МСК. Таковыми являются мамы, успевшие родить второго ребенка в этом году. Также существует требования к срокам строительства жилого дома – использовать маткапитал необходимо до достижения ребенком 3х лет.
Законодательство предъявляет строгие требования к кредитным потребительским кооперативам, в которых можно получить займ по договору на строительство или покупку готового дома. КПК должен существовать и вести активную деятельность как минимум три года после государственной регистрации.
Также существует требование к получению денежных средств. Владелец сертификата может получить целевой кредит на строительство дома под материнский капитал только при условии безналичного перечисления денежных средств. Для этого он должен предоставить данные об открытом расчетом счете в организацию, предоставляющую займы.
На этом этапе ваша задача – выбрать самое выгодное для вас предложение.
Учтите, что не все банки выдают кредиты под маткапитал. Программы кредитования постоянно меняются и обновляются, поэтому эту информацию лучше лично уточнять у представителей кредитной организации. Информация на сайте может быть уже неактуальной, поэтому условия кредитования под маткапитал уточняйте у сотрудников по телефону или в отделении банка.
Чтоб найти самые выгодные предложения, воспользуйтесь порталом Банки.ру. Здесь собрана вся актуальная информация для выбора интересующих предложений.
Материнский капитал – одна из форм государственной поддержки, которую семьи получают после рождения первого или последующего ребенка.
Маткапитал – это не наличные деньги. Чтобы воспользоваться ими, нужно получить на это разрешение в пенсионном фонде. Если такое разрешение есть, деньги можно использовать для первого взноса по кредиту или для погашения основной части долга. Главное условие – эти средства должны быть направлены на улучшение жилищных условий семьи, реабилитацию детей-инвалидов или образование.
Помните: наличие маткапитала – не гарантия того, что банк одобрит ссуду. Для финансового учреждения главное – надежность и платежеспособность заемщика.
Благодаря материнскому капиталу, в Сбербанке можно приобрести готовое или строящееся жилье и использовать средства сертификата как первоначальный взнос (или для его частичной оплаты).
Воспользоваться средствами мат капитала для получения ипотеки на строительство жилья или покупки загородной недвижимости нельзя.
В числе преимуществ ипотеки от Сбербанка отметим:
- приемлемые процентные ставки;
- возможность оформления в залог как приобретаемого, так и имеющегося жилья;
- специальные условия для зарплатных клиентов: процентная ставка для них ниже на 0,5%, а заявка рассматривается без предъявления справок о доходах;
- рассмотрение альтернативных форм подтверждения доходов;
- возможность привлечения созаемщиков для увеличения кредитного лимита;
- выдача кредитной карты с лимитом до 150-200 тыс.руб., которой можно пользоваться при возникновении финансовых затруднений.
Условия по ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке зависят от того, какое жилье хотел бы приобрести заемщик: в новостройке или на вторичном рынке. Для покупки готового жилья действуют ставки 12-13%.
Так как минимальный первоначальный взнос по программе составляет 20%, то с учетом актуальной стоимости сертификата (453 тыс.руб.) заемщикам без собственных сбережений доступна сумма кредита не более 2,27 млн.руб.
На новостройки сейчас действует акция банка, которая предполагает получение кредита с единой ставкой 12% до и после регистрации ипотеки. Первый взнос должен составлять не менее 15%. Соответственно, максимальный жилищный кредит с первым взносом из средств капитала – 3 млн.руб.
Сбербанк также является участником программы государственного субсидирования ставок по ипотеке.
Здесь можно получить ипотеку со ставкой 11,4%, но жилье можно купить только у юрлиц и при условии внесения первого взноса не менее 20% из собственных средств.
Независимо от программы ипотека в Сбербанке выдается в рублях на срок до 30 лет.
В Сбербанке сегодня реализуется ипотечная программа для молодых семей. Она предполагает льготные процентные ставки для семей, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет. Условия кредитования также зависят от первоначального взноса и количества детей:
- 10,75-12% – если в семье 3 и более детей;
- 11-12% – для семей с 2 детьми.
Помимо Сбербанка большой популярностью среди россиян, желающих получить ипотеку, пользуется ВТБ.
Специфика банка состоит в том, что он не позволяет использовать средства сертификата для погашения первого взноса.
Единственное направление для применения сертификата: частичное или полное погашение действующего ипотечного кредита. Средства могут пойти как на сокращение размера ежемесячных платежей, так и сроков кредитования.
В ВТБ 24 действует четыре ипотечные программы, которые отличаются по своим условиям.
Таблица Условия по ипотечным кредитам от ВТБ 24
| Наименование | Сумма | Ставка | Первый взнос | Максимальный срок |
| «Квартира в новостройке» | 600 тыс.руб. – 60 млн.руб. | 12,1%-13,1% | 15% | 30 лет |
| «Покупка готового жилья» | 600 тыс.руб. – 60 млн.руб. | 12,1%-13,1% | 15% | 30 лет |
| «Победа над формальностями» (ипотека по 2 документам) | 600 тыс.руб. – 30 млн.руб. | 11,9—13,6% | 40% | 20 лет |
| «Ипотека с господдержкой» | До 8 млн.руб. | 11,4% | 20% | 30 лет |
Таким образом, для получения ипотеки необходимо внести из собственных средств как минимум 15% от стоимости жилья. Минимальная ставка составляет 11,4%.
Ее можно получить при условии покупки квартиры от аккредитованного застройщика и внесении первого взноса в размере 20%.Для получения кредита в ВТБ24 нужно предоставить следующие документы:
- заявление;
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах 2-НДФЛ/по форме банка/налоговая декларация ;
- копия трудовой книжки;
- военный билет (для мужчин до 27 лет).
Заявка рассматривается в срок от 1 до 4 рабочих дней.
Анкета зарплатных клиентов рассматривается в ускоренном порядке без предъявления документов о доходах и занятости.
К ипотечным заемщикам банк предъявляет следующие требования:
- возраст от 21 до 60 лет;
- стаж на последнем месте- не менее 1 месяца после окончания испытательного срока;
- общий стаж – от года;
- прописка или регистрация – не требуются.
АИЖК позволяет использовать маткапитал в качестве первоначального взноса для увеличения суммы ипотеки и сокращения первого взноса. Опция «Материнский капитал» может применяться со всеми продуктами, предложенными агентством.
Если по стандартным кредитам АИЖК нужно внести первый взнос в размере 20%, то при использовании маткапитала – 10%.
Таким образом, заемщику в любом случае потребуется добавить 10% от стоимости жилья из собственных средств.
Процентная ставка по ипотеке с мат капиталом будет зависеть от выбранной заемщиком программы, а также величины первоначального взноса (чем выше первый взнос, тем меньше ставка).
Таблица условия по ипотеке от АИЖКХ
| Наименование программы | Сумма кредита | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
| Ипотека с государственной поддержкой | От 300 тыс. руб. до 3 млн. руб. | От 10,5 до 11% | 20% |
| Ипотека на готовое жилье | От 300 тыс. руб. до 10 млн. руб. | От 12,25-12,75% | 10-20% |
| Ипотека на строящееся жилье | От 300 тыс. руб. до 10 млн. руб. | От 12 до 12,75% | 10-20% |
По ипотеке с государственной поддержкой заемщик вправе подобрать себе жилье только из числа аккредитованных объектов, в остальных случаях ему предоставляется свобода выбора жилья.
Сроки по ипотечным кредитам могут составлять от 3 до 30 лет.
Помимо фиксированной ставки АИЖК предлагает своим заемщикам оформить договор с плавающей ставкой, которая зависит от индекса потребительских цен. Так, в 4 квартале 2016 года она установлена в размере 8,55% (для сравнения в 1 квартале – 13,2%).
Но стоит понимать, что в нестабильных экономических условиях получение кредита без фиксированной ставки сопряжено с повышенными рисками.
Ипотеку могут получить заемщики в возрасте от 21 до 65 лет. Кредиты выдаются как наемным работникам, так и индивидуальным предпринимателям.
От работников по найму требуется постоянное трудоустройство не менее 6 месяцев на последнем месте, от индивидуальных предпринимателей – безубыточная деятельность не менее 24 месяцев.
Выдавая кредиты на такие дорогостоящие приобретения как квартира, банки весьма тщательно проверяют потенциального заемщика на предмет платежеспособности.
Не обходится анализ заявки на кредит без запроса кредитной истории.
Существенным барьером для получения ипотеки будет как отсутствие кредитной истории, так и негативное досье.
Чтобы ответить на вопрос, дадут ли заемщику ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понимать, что именно подразумевается под плохим кредитным досье.
Если имеется в виду небольшая просрочка на несколько дней по предыдущим займам, то многие банки закрывают на такие нюансы глаза и готовы кредитовать подобных клиентов.
Если заемщик неоднократно пропускал в прошлом сроки погашения по кредитам или имеет активную просрочку по кредиту, то такое кредитное досье фактически закроет ему доступ к ипотечным продуктам.
Наличие материнского капитала не будет служить преимуществом для одобрения ипотеки.
Какие варианты покупки жилья есть у заемщиков с плохой кредитной историей? Они могут обратиться непосредственно к застройщикам, либо воспользоваться услугами ипотечных брокеров.
Стоит также учитывать, что небольшие финансовые организации более лояльно настроены к заемщикам с плохой кредитной историей, чем крупные банки.
Займ на строительство под материнский капитал
Потенциально благодаря мат капиталу у заемщиков есть возможность приобрести квартиру в кредит даже при отсутствии собственных сбережений (при условии, что одобренной суммы кредиты в совокупности со средствами сертификата, хватит для покупки квартиры).
Главное, чтобы первоначальный взнос, который требуется банком, не превышал стоимости сертификата.
До 2015 года россияне могли использовать средства мат капитала в качестве первоначального взноса только после того, как ребенку исполнится три года.
Напомним, что семейный (материнский) капитал — федеральная программа, проводимая государством для повышения уровня жизни российских семей, которые имеют двое или больше детей (родных или усыновленных).
На сегодня сумма материнского капитала составляет 453 тыс. руб. и может быть израсходована на определенные потребности, предусмотренные государством.
Чтобы распорядиться средствами государственной помощи на реконструкцию квадратных метров, важно помнить только об одном требовании – реконструкция должна предусматривать увеличение общей жилой площади, как минимум, на одну учетную норму.
Размер учетной нормы жилой площади устанавливается в каждой области отдельно местными органами самоуправления. Средняя учетная норма составляет около 18 м².
Таким образом, реконструкция может проводиться, когда:
- Достраивается одна или несколько жилых комнат.
- Переоборудуется чердак.
- Добавляется этажность и т.д.
Самое главное, вы не должны путать реконструкцию ни с ремонтом обычным, ни с капитальным.
Чтобы осуществить реконструкцию здания под материнский капитал, нужно воспользоваться теми же схемами, что и при строительстве дома. Это значит, что вы можете совершить перепланировку самостоятельно, получив материнский капитал в два этапа или же составить договор с подрядной организацией.
Документы вам следует предоставлять в Пенсионный Фонд такие же, как и в случаях строительства. Только вот вместо разрешения на постройку дома нужны будут разрешительные документы на совершение работ по реконструкции объекта недвижимости. Допускается также оформление кредита на проведение таких работ.
На этом подведем итоги. Существует несколько способов в рамках закона, как можно использовать материнский капитал на строительство дома. Мы рассмотрели все возможные направления, предполагающие постройку с нуля и оформление кредита.
Если и вы решились на такой ответственный шаг, как строительство, то подберите для себя максимально выгодный вариант, чтобы государственная помощь помогла в наиболее полном объеме решить ваш жилищный вопрос.
Для контроля за использованием финансовых средств выдаётся сертификат на материнский капитал. Законно получить ссуду под маткапитал можно на следующие цели:
- улучшить жилищные условия;
- заплатить за хорошее образование детей;
- обеспечить хорошей пенсией мать детей.
Всеми вопросами об использовании маткапитала и переводом финансовых средств занимается Пенсионный Фонд РФ. Если ПФ выдаст одобрение на кредитование, вопрос считается наполовину решённым – владельцем сертификата может заключаться кредитная сделка с банком.
Пока финансовую операцию не одобрит Пенсионный Фонд, она не считается законной. Выдача средств в обход этой организации невозможна, так как материнский капитал хранится на государственных счетах в ПФ. Вывести средства со счёта можно только получив разрешение самого пенсионного фонда.
В любой подобной сделке принимают участие три стороны:
- Владелец сертификата на материнский капитал.
- Пенсионный Фонд РФ.
- Финансовое учреждение (банк).
Решающее слово всегда имеет пенсионный Фонд. Эта организация может ответить отказом в кредитовании просителю и финансовой компании по многим причинам: нецелевом характере займа, неправильном оформлении заявления, ошибках в документах.
Цель кредита имеет первостепенное значение. Государственные средства выдаются в большинстве случаев для приобретения, реконструкции и строительства нового жилья. Для того, чтобы вынести решение по кредитованию, пенсионному фонду может понадобиться 2-3 месяца.
Получить положительное решение по кредитованию под материнский капитал для многих семей нелёгкая задача. Свои определённые требования выдвигаются к заёмщикам не только пенсионным Фондом, но и банковскими учреждениями. Это:
- стабильный доход;
- официальная зарплата;
- безупречная кредитная история.
Когда все требования организаций выполнены, и договорённость достигнута, владельцу сертификата на материнский капитал предоставляются определённые льготы, такие как длительный срок кредитных выплат и низкие процентный ставки. В некоторых банковских организациях действуют программы, которые поддерживают многодетные семьи и выдают ипотечный и другие жилищные кредиты на льготных условиях.
Какие банки дают целевые кредиты? Крупнейшие банки, где можно взять ссуду под материнский капитал:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк.
Как взять кредит под материнский капитал? Сегодня есть возможность оформить займ с использованием материнского капитала только в том случае, если он используется на расширение жилищных условий.
Если брать обычный потребительский кредит в счет материнского капитала, то будет довольно сложно доказать, что ссуда приобреталась на приобретение новой квартиры.
Поэтому рекомендуется оформлять целевой займ, который называется «ипотека» (как получить ипотечный кредит на покупку жилья под материнский капитал?). Согласно поправкам к ФЗ №256 средства маткапитала можно использовать для погашения данного кредита .
Более того, многие банки позволяют использовать бюджетные деньги в качестве первоначального взноса, что заметно облегчает процесс покупки для семьи. Дело в том, что обязательным требованием кредитора является необходимость использования собственных средств заемщика, размер которых должен быть не менее 10% от стоимости объекта.
Согласно текущим требованиям кредиторов, необходимо предоставить залог при оформлении ипотеки. Также необходим расширенный пакет документов, если сравнивать с обычным потребительским кредитом.
Сегодня действуют различные программы субсидирования молодых семей при покупке недвижимости. Если вы претендуете на одну из них, необходимо обратиться в жилищный департамент районной администрации. После получения одобрения вы можете идти в банк для получения кредита на льготных условиях (узнать о том, на каких условиях можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках, можно здесь).
Важно отметить, что в большинстве случаев деньгами маткапитала можно воспользоваться только тогда, когда второму ребенку будет 3 года, но есть легальный способ использования этих средств, не дожидаясь этого возраста. О нем будет описано ниже.
Можно ли взять кредит под материнский капитал и как это правильно сделать
Средства материнского капитала могут быть израсходованы на строительство здания, предназначенного для проживания.
Если для реализации проекта необходимо привлекать заемные деньги, то материнский капитал можно использовать:
- как изначальный взнос;
- для погашения задолженности по текущему кредитному контракту.
Использовать материнский капитал на погашение задолженности по ипотечному займу или внесения первоначального взноса можно не дожидаясь достижения 3 лет ребенком, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку.
СП: господдержка по обеспечению жильём молодых семей недостаточна Пенсионный фонд разместил на своем сайте ответы на часто задаваемые вопросы по получению и использованию материнского капитала. С наиболее интересными из них мы познакомим вас в этом материале. Требуется ли обязательство об оформлении права собственности на жилье, оплачиваемое материнским капиталом, в случае если на момент подачи заявления право собственности на это жилье уже оформлено на всех членов семьи?
В этом нет необходимости, если при подаче заявления в ПФР будут представлены документы, подтверждающие право собственности всех членов семьи. Обязательно ли при подаче заявления о распоряжении материнским капиталом подтверждать регистрацией по месту жительства совместное проживание родителей и детей в квартире, которая была куплена в кредит? Нет, не обязательно. Совместное проживание родителей и детей в квартире не является условием для распоряжения материнским капиталом.
Как быстро ПФР перечислит продавцу средства материнского капитала при покупке квартиры? Деньги перечислят продавцу в течение 10 рабочих дней со дня принятия ПФР решения об удовлетворении заявления. Что будет с материнским капиталом в случае смерти получателя? В случае смерти женщины — владельца сертификата материнский капитал переходит к отцу детей, а в случае его смерти — к детям. При этом сумма материнского капитала делится между детьми в равных долях.
Можно ли вернуть средства материнского капитала, которые первоначально были направлены на формирование накопительной пенсии? Да, можно. Для этого нужно направить в ПФР соответствующее заявление. Главное, сделать это до дня назначения пенсии. Можно ли изменить направление распоряжения средствами материнского капитала после написания заявления?
В 2020 году возобновилась индексация материнского капитала. Его точная сумма после запланированного повышения впервые была озвучена вице-премьером Татьяной Голиковой 13 сентября 2019 года на заседании трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений — размер сертификата увеличится на 3% и превысит 466 тысяч рублей. Рост продолжится в 2021 году, но пока неизвестно, продлится ли он, когда срок действия программы увеличат до 31 декабря 2026 года, как предложил Владимир Путин.
Впервые о возобновлении индексирования маткапитала стало известно еще летом 2017 года, когда на заседании Правительства премьер-министр Дмитрий Медведев пообещал увеличить сумму сертификата. В июле 2018 года в своем выступлении на заседании комиссии по социально-трудовым отношениям эту информацию подтвердила Татьяна Голикова. По ее словам, рост маткапитала — это неотъемлемая составляющая нацпроекта «Демография» на 2019-2024 гг.
В законодательстве напрямую не предусмотрено распоряжение маткапиталом на строительство объекта ИЖС, не дожидаясь исполнения 3 лет ребенку. Однако получить средства сертификата досрочно можно, если взять кредит на строительство дома под материнский капитал.
В случае, если заявитель собирается направить деньги на уплату первоначального взноса, в отделение ПФР необходимо предоставить:
- копию кредитного договора или договора займа на строительство жилья;
- копию ипотечного договора (если заключение такого предусмотрено).
Документы, необходимые для направления средств мат. капитала на погашение основного долга и процентов по кредиту или займу на проведение строительства:
- копию кредитного договора;
- справку от кредитора об остатке основного долга и задолженности по процентам;
- копию ипотечного договора (если заключение такого предусмотрено);
- выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
- копию разрешения на строительство дома;
- подтверждение получения займа посредством безналичного перевода на банковский счет владельца сертификата или его супруги (супруга).
Семьи могут распорядиться капиталом по этому направлению даже если кредит был получен до рождения или усыновления ребенка, с появлением которого возникло право на маткапитал.
Получение денег из мат. капитала на самостоятельную постройку дома состоит из 2 основных этапов:
- предоставление заявителю первой части средств, сумма которой не превышает 50% размера сертификата, и дальнейшее ее использование;
- обращение за остатком средств не ранее, чем через 6 месяцев после первого перечисления денег, после того, как будет подтверждено проведение основных работ (строительство фундамента, возведение стен и монтаж кровли).
При первом обращении в отделение Пенсионного фонда вместе с заявлением о распоряжении и документами из основного списка необходимо предоставить:
- копию разрешения на строительство на имя владельца сертификата или его законного супруга;
- справку об открытии банковского счета с указанием его реквизитов.