Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки и проценты по вкладам 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Обычные граждане пользуются банковскими депозитами с двумя основными целями: сохранить деньги и приумножить их. При этом нужно иметь в виду — проценты по вкладам в одном и том же банке ощутимо зависят от того, какой набор опций хочет получить клиент. Банки любят срочные вклады на определенную сумму, которая неприкосновенна до момента закрытия депозита. Это позволяет им лучше и точнее планировать свою операционную деятельность. Такие вклады — обычно самые выгодные.
Если клиенту важны опции частичного снятия и пополнения вклада в любой момент, депозит будет менее выгодным. Вот как выглядит лесенка тарифов по вкладам одного из самых крупных банков России:
- 4% годовых — частичное снятие и пополнение недоступны;
- 3,3% годовых — частичное снятие невозможно, пополнение доступно;
- 2,95% годовых — доступны частичное снятие и пополнение.
Таким образом, выгоднее всего размещать какую-то относительно крупную сумму сразу на долгий срок. Сами проценты при этом могут начисляться в конце срока действия вклада либо ежемесячно. Второй вариант — чуть более выгодный благодаря тому, что в следующем месяце проценты будут начислены и на основную сумму, и на полученную ранее капитализацию.
Лучшие вклады в мае 2021 от банков ТОП 1-50 по активам
Валюта вклада — только российские рубли. Ограничение по минимальной сумме — 100 000 рублей, максимум не ограничен. Прочие условия:
- Срок — 367 дней, автоматическая пролонгация.
- Возможность пополнения — нет.
- Возможность частичного снятия — нет.
- Сроки выплаты процентов — окончание срока действия договора.
Данный вклад — с плавающей процентной ставкой. Весь срок действия договора разделен на три периода с разными процентами:
- Первые два месяца — 5,8% годовых.
- Третий и четвертый месяцы — 5,0% годовых.
- Оставшийся срок — 4,5% годовых.
После того, как срок действия договора подойдет к концу, его можно пролонгировать. Точнее, депозит продлевается автоматически, специальные действия для этого совершать не нужно. Конечно, начисленная капитализация сохранится, если клиент захочет вывести деньги после пролонгации депозита.
Если же вклад закрывается досрочно до истечения 367 дней, капитализация будет чисто символической — 0,01% годовых.
Программа, которая не ограничивает суммы и сроки вклада. Удобный вариант для пользователей, которые пока не знают, какую сумму средств и на какое время готовы положить под вклад.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Ставка по вкладу |
2% – 6%. Зависит от длительности вклада |
4 |
|
Открытие |
Онлайн или в офисе банка |
5 |
|
Валюта |
Рубль |
3 |
|
Выплата процентов |
Ежемесячно |
5 |
|
Капитализация |
Не предусмотрена |
3 |
|
Частичное снятие |
Возможно |
5 |
|
Дополнительные взносы |
Возможны |
5 |
|
Досрочное расторжение договора по вкладу |
Возможно по ставке до востребования |
4 |
|
Дополнительные условия |
Размер ставки зависит от срока размещения денег на счете и рассчитывается отдельно для каждого пополнения. |
4 |
|
Итого |
38 из 45 возможных |
|
Если вы планируете пополнять счет, то помните, что ставка по нему будет рассчитываться отдельно, исходя из количества дней до конца вклада.
Отличительная черта вклада – возможность мультивалютного счета. Открывая вклад обязательно убедитесь, что на время вклада у вас не появится необходимость в этих деньгах. Расторжение договора не всегда возможно.
|
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
|
Ставка по вкладу |
3,52 – 4,70%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от трех месяцев до двух лет |
4 |
|
Открытие |
Онлайн или в офисе банка с комиссией |
4 |
|
Валюта |
Мультивалютный |
5 |
|
Выплата процентов |
Ежемесячно |
5 |
|
Капитализация |
Ежемесячно |
4 |
|
Частичное снятие |
Возможно не ранее чем через два месяца |
3 |
|
Дополнительные взносы |
Нет |
2 |
|
Досрочное расторжение договора по вкладу |
Возможно по решению банка |
3 |
|
Дополнительные условия |
Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей |
4 |
|
Итого |
34 из 45 возможных |
|
«Смарт-Вклад» – удобный вариант для открытия вклада в валюте. При этом открыть счет лучше в приложении банка. Это убережет вас от комиссии.
10 выгодных вкладов с большим процентом в 2021 году
К достоинствам вкладов относятся:
- возможность совершения операций без полного сгорания процентов;
- пополнение и снятие любыми способами;
- возможность увеличения процентной ставки при соблюдении некоторых требований банка;
- свободный доступ к вложенным деньгам;
- простота отслеживания накоплений и управления счетом;
- возможность привязки нескольких карт для родственников (стоимость их обслуживания зависит от тарифного плана);
- страхование вложенных денег.
К недостаткам депозитов относятся:
- Ограниченность длительности размещения 1,5 годами. Зафиксировать ставку на превышающие это значение сроки не получится.
- Списание комиссии при пополнении вкладов с карт других банков на сумму менее 10 тыс. руб.
- Отсутствие комбинированных программ вида «вклад + инвестиции», помогающих получать больший доход.
- Недостаточно высокие процентные ставки. В 2021 г. можно найти банки, разрабатывающие более выгодные предложения.
В мае-июне 2021 г. пожилые клиенты могут оформить специальный вклад. Принимаются средства в размере от 50 тыс. руб. Срок действия договора составляет 9 месяцев. Снимать часть размещенных на депозите денег нельзя. Однако пополнять вклад можно.
При начислении процентов действуют такие условия:
- базовая ставка равна 4% годовых;
- к доходу добавляется 0,25% при оплате покупок на сумму от 10 тыс. руб. картой;
- до 4,75% ставка увеличивается при переводе в банк пенсии;
- 1% к базовому доходу добавляется при одновременном соблюдении 2 вышеперечисленных условий.
| Параметр | Вид вклада | |||||
| «Капита-льный» | «Доходный» | «Накопи-тельный» | «Умный доход» | «Почтовый» | «Пенсионный плюс» | |
| Срок действия, дней | 181, 367 или 546 | 367 | 181 или 367 | 181 | 181 или 367 | 367 |
| Минимальная сумма, тыс. руб. | 50 | 100 | 5 | 50 | 50 | 50 |
| Максимальная ставка | 4,4% | 4,2% | 4,2% | 6,2% | 4% | 5% |
| Пополнение | в первые 10 дней | в первые 10 дней | весь период размещения | невозможно | в первые 10 дней | в течение всего срока |
| Начисление процентов | после окончания срока размещения | каждый месяц | каждые 3 месяца | после завершения срока действия | в конце периода размещения | каждый месяц |
Почта Банк участвует в государственной программе защиты депозитов. При прекращении деятельности банка АСВ выплачивает каждому вкладчику до 1,4 млн руб. Условия размещения денег важной роли не играют. При наличии нескольких счетов размер компенсации все равно ограничивается 1,4 млн руб. При превышении этого лимита остаток средств не возвращается.
Об изменениях в состоянии счета клиент может узнавать не только через приложение, но и с помощью услуги СМС-информирования. Стоимость опции равна 49 руб. в месяц. Подключить ее можно только при личном обращении в офис.
Дополнительные услуги и бонусы
Специальных акций для вкладчиков банк не запускает. Привилегии получают только активные пользователи карт и зарплатные клиенты.
Ставки растут: 5 банков с самыми высокими процентами по вкладам. Обзор
Программа помогает получать доход, не теряя возможности распоряжения деньгами. Сберегательный счет действует бессрочно. Ранее полученные проценты при расторжении сохраняются. Для открытия счета нужно вложить 1000 руб. Доход капитализируется, и проценты начисляются ежемесячно. Ставка зависит от суммы совершаемых по карте операций, условий обслуживания, размера вклада.
В России в 2021 году определиться с тем, в каком банке лучше открыть договор вклада, непросто. Если не подойти к этому вопросу ответственно, можно потерять сбережения, а не заработать на них. Перед тем как вложить деньги под проценты, потребуется проанализировать деятельность банка по ряду параметров:
- финансово-кредитная организация более 10 лет осуществляет деятельность на российском рынке;
- у банка есть лицензия, позволяющая принимать средства от клиентов и заключать договоры по вкладам;
- финансово-кредитная организация состоит в программе страхования вкладов — государство вернет вкладчику денежные средства в размере до 1,4 млн руб., если банк потеряет лицензию;
- Центральный банк России оценивает надежность кредитно-финансовой организации как высокую — информация находится в свободном доступе на официальном сайте РФ;
- клиенты положительно высказываются о банке и вкладах.
Когда владелец сбережений определился с банком, ему предстоит следующий этап — выбор вклада. В каждой финансово-кредитной организации существует 5-8, иногда больше видов вкладов.
Выбрать можно, изучив условия:
- минимальный и максимальный объем денежных средств, который можно положить в банк;
- наличие возможности пополнения счета;
- особенности пересчета процентов при досрочном закрытии вклада;
- на какой минимальный и максимальный срок можно заключить договор вклада с банком;
- какова ставка по вкладу и особенности начисления процентов;
- есть ли возможность снятия процентов;
- предусмотрена ли автоматическая капитализация по вкладу.
Наибольший процент по вкладу устанавливается, если с денежными средствами, лежащими на счету, ничего нельзя делать: снимать, пополнять, переносить начисленные проценты к основной сумме. Размер ставки зависит и от срока, на который заключается договор. Если депозитный счет открывается на 3 месяца, ставка все равно рассчитывается, исходя из годового значения.
Изучение представленного рейтинга поможет определиться, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России.
| Наименование банка | Наименование вклада | Минимальная сумма, руб. | Годовая ставка, % | Срок в днях | Возможность пополнения |
| «ЛокоБанк» | «Только Плюсы.Промо» | 50 000 | 6,0 | 1100 | нет |
| «Уральский банк» | «Удобный» | 50 000 | до 6,05 | 30-395 | да |
| «РГСБАНК» | «Отличный старт» | 50 000 | 6,0 | 732 | нет |
| «ДОМ.РФ» | «Стратегический» | 100 000 | 6,4 | 367 | нет |
| «МКБ» | «Практичный» | 50 000 | 6,25 | 1-100 | да |
У каждого банка свои условия для размещения вкладов. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка. Размер годовой процентной ставки зависит от суммы вклада и длительности открытия договора.
В каком банке лучше сделать вклад в 2021 году и почему
При выборе банковского продукта многих клиентов интересует именно доходность депозита. Выгодные предложения характеризуются следующими аспектами:
- Высокой процентной ставкой. Величина напрямую зависит от значения ключевой ставки, утверждаемой Центральным Банком России. Чем выше значения у ЦБ, тем больший доход предлагают коммерческие учреждения. Однако слишком высокие проценты должны насторожить. По таким депозитам клиенту придется заплатить налог на прибыль, что сведет на нет преимущества предложения со значительным процентом.
- Капитализацией. Предполагает начисление процента на процент в течение срока размещения депозита. Капитализация позволяет существенно увеличить итоговую доходность банковского продукта.
- Возможностью совершения операций. Если депозит поддерживает пополнение, то итоговая доходность может возрасти из-за увеличения тела счета. Однако многие продукты с приходными операциями предполагают менее выгодные проценты, чем депозиты без довнесения и частичного снятия.
- Сроком хранения. Наиболее выгодные продукты на данный момент предполагают размещение на срок от 5 месяцев до 1 года.
- Валютой. Сейчас самым низким процентом характеризуются валютные счета. Для получения максимального дохода стоит открывать вклады для физических лиц исключительно в рублях. Однако разбив капитал на несколько счетов в разных валютах можно защититься от нестабильности экономики. Принцип «не складывать яйца в одну корзину» особенно актуален для финансовых инструментов.
При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента. Удаленность отделений финансовой организации, неудобный Интернет-банкинг, отсутствие льготного расторжения или высокие комиссии за ведение способны свести выгоду от открытия депозита на ноль.
Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие типы предложений, как:
- Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Это не аналог привычного срочного продукта. При расторжении договора до истечения оговоренного срока клиент получит лишь часть собственных средств обратно. Кроме того, конечный доход неизвестен. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
- Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие проценты среди срочных вкладов. Предназначены для хранения капитала, без возможности частичного снятия или пополнения.
- Накопительные. Как понятно из названия, предназначены для аккумулирования денег. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
- До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентом. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
- С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым процентом и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.
- Валютные. Некоторые банки в России предлагают открыть счета в иностранных валютах. Как правило, это американские доллары и евро. Некоторые финансовые организации работают с японской иеной, английским фунтом стерлингов и канадским долларом.
Выбор продукта зависит от личных целей. Для хранения средств на условиях максимальной доходности стоит выбрать срочный счет без права совершения операций. Для накопления денег или проведения расчетов рекомендуется остановить выбор на счетах с приходными и расходными действиями.
Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами. Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.
Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность. Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «Сохраняй» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.
Таблица 1. Ставки по «Сохраняй» от Сбербанка
| Сумма вклада | 30 дней | 60 дней | 90 дней | 120 дней | 150 дней | 180 дней | 210 дней | 240 дней | 270 дней | 300 дней | 330 дней | 365 дней | 730 дней | 1095 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 — 99 999 | 1.5 % | 1.8 % | 2.3 % | 2.3 % | 2.3 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.8 % | 2.95 % | 2.8 % | 2.65 % |
| 100 000 — 399 999 | 1.75 % | 2.05 % | 2.55 % | 2.55 % | 2.55 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.05 % | 3.2 % | 3.05 % | 2.9 % |
| от 400 000 | 1.9 % | 2.2 % | 2.7 % | 2.7 % | 2.7 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.2 % | 3.35 % | 3.2 % | 3.05 % |
К основным характеристикам продукта «Сохраняй» относятся:
- Сумма для открытия. Оформить договор можно на сумму от 1 тыс. .
- Срок оформления. Денежные средства можно разместить на период от 30 — 1095 дней
- Валюта. Депозит доступен в двух валютах: рублях и американских долларах.
- Возможность совершения операций. «Сохраняй» не поддерживает досрочного снятия или довнесения.
- Капитализация. Имеется начисление процента на процент.
- Пролонгация. По окончанию срока автоматически пролонгируется на условиях, действующих на дату продления.
- Порядок выплаты процентов. Доход начисляется ежемесячно.
Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации. Тем, кто планирует проводить приход и расход, стоит обратить внимание на «Пополняй» и «Управляй» от Сбербанка. Лицам, обслуживаемым в зонах «Премьер» и «Первый», предоставляются специальные условия.
Вклады Почта Банка в 2021 году
В линейке ВТБ депозит «Надежная основа» отличается максимальной ставкой. Можно оформить на срок от 370 — 370 дней. Действующие процентные ставки приведены в таблице ниже.
Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «Время роста» от ВТБ
| Сумма вклада | 370 дней |
|---|---|
| от 30 000 | 4.4 % |
Среди ключевых условий данного срочного счета:
- Сумма. Открыть срочный счет можно от 30 тыс. .
- Валюта. Депозит доступен только в одной валюте – в рублях.
- Приходные и расходные операции. Запрещены вплоть до окончания срока действия договора.
- Начисление процентов на процент. Продукт предусматривает капитализацию.
- Продление. Автоматическая пролонгация не предоставляется.
- Порядок начисления прибыли. Процент причисляется к телу вклада ежемесячно. Доход можно снимать, но выгоднее оставлять для капитализации.
- Дополнительные параметры. Максимальную доходность можно получить при использовании «Мультикарты» от ВТБ. По карте необходимо подключить опцию «Сбережение».
Данный продукт подразумевает высокий процент даже при небольшой сумме денежных средств. Период хранения денег на срочном счете включает диапазон от 91 — 1460 дней Минимальная сумма для оформления договора – 3 тысячи рублей.
Таблица 4. Ставки по депозиту Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе) от Россельхозбанка
| Сумма вклада | 91 день | 180 дней | 270 дней | 365 дней | 395 дней | 540 дней | 730 дней | 1095 дней | 1460 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 10 000 | 3.8 % | 4.2 % | 4.3 % | 4.6 % | 4.6 % | 4.8 % | 4.9 % | 5 % | 5 % |
При открытии через дистанционные каналы обслуживания ставка увеличивается на 0,20%. При оформлении в офисах Банка процентная ставка может быть снижена на 0.20%. Вклад может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. К основным характеристикам вклада «Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе)» относятся:
- вклад открывается на имя вкладчика, а также в пользу третьего лица;
- возможность оформить рублевые счета или открыть в долларах;
- выбор порядка начисления процентов: в конце срока или ежемесячно;
- отсутствие ограничений максимальной суммы;
- Пополнение вклада не предусмотрено;
- автоматическая пролонгация вклада ограничена и производится на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в Банке на дату пролонгации. По вкладам на срок 31 день количество пролонгаций составляет не более 11 раз, по вкладам на срок 91 день — не более 3 раз, по вкладам на иные сроки, за исключением вкладов на сроки 31 и 91 день — не более 2 раз. В случае принятия Банком решения о прекращении приема вкладов на определенные сроки, пролонгация ранее открытых на такие сроки вкладов не осуществляется;
- расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены.
После затяжного кризиса, который, к слову, для банковского сектора оказался весьма условным, поскольку он единственный в российской экономике не ушел в минус и даже показал прирост, можно осторожно констатировать оптимистичные тенденции на рынке. Последние обусловлены незначительным откатом по ключевой процентной ставке до 4,5%, на которую наконец решился ЦБ после четырехкратного сохранения статус-кво.
Регулируют этот вопрос в частном порядке и некоторые банковские организации, предлагая вполне приличные ставки по рублевым депозитам.
В настоящее время одна из самых высоких ставок предлагается в ОТП Банке, где вполне реально открыть накопительный счет под 8% годовых. При этом минимальная сумма вклада составляет всего лишь 5 тыс. руб., тогда как сам он не имеет никаких ограничений по срокам действия, что, безусловно, очень удобно.
Среди прочих особенностей и преимуществ – возможность пополнения депозитного счета или, напротив, частичного выведения средств с него. Кроме того, можно проводить капитализацию накопившихся процентов, выплата которых производится ежемесячно. Также есть вариант открытия долларового депозита, но уже по совершенно другой ставке – 0,05%.
Высокая процентная ставка по депозитным вкладам предлагается и в «Кольце Урала», колеблясь в диапазоне от 6,21 до 8%. А вот условия для получения таких дивидендов гораздо жестче. Во-первых, начинать придется уже не с 5, а с 50 тыс., будучи готовым к тому, что получить набежавшие проценты можно будет не ранее конца установленного срока.
К слову, последний ограничивается шестью календарными месяцами без возможности досрочного снятия и капитализации процентной ставки. Вот такая вот она, «Двойная стратегия», хотя размер годовой ставки оправдывает все издержки.
В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России
«Морская звезда» – именно так называется депозитная программа этого кредитно-финансового учреждения, процентная ставка по которой не выходит за пределы коридора 4,11-7,5%. Минимальный вклад соответствует сумме 50 тыс. руб.
Срок действия депозита ограничивается 3 годами.
При этом возможно открытие депозита в режиме онлайн, для чего следует перейти на официальный сайт банка. Доступна и опция капитализации. Что касается дивидендов по вкладу, то они выплачиваются ежемесячно.
Максимальная ставка в этом банке тоже не маленькая – 6,9%, притом что итоговая ставка по окончании депозитного срока составит 7,02%. Что касается самого срока, то он составляет 181 день с возможностью пролонгации до 367 дней.
Минимальная сумма вклада стартует от 30 тыс. руб. При этом банк предлагает разные депозитные программы «Абсолютное решение» для НСЖ, ИСЖ, НПО/ИПП и с опциональным пополнением. Есть и депозиты «Авансовый» и «Пенсионный». И в зависимости от выбора программы ставка будет составлять от 4,45 до 6,6%.
Депозитный вклад «Инвестиционный» доступен на сумму от 100 тыс. руб. под 6,75% годовых (максимальная ставка банка) сроком от 6 месяцев до года. При этом итоговая сумма выплаты в конце депозитного срока рассчитывается по ставке в 6,43%.
Возможно открытие онлайн, что особенно актуально в условиях пандемии. А вот получение накопившихся процентов по вкладу остается доступным только в конце срока действия депозитного договора.
Максимально выгодная программа предлагается в Сбербанке, где от участника требуется только одно – не снимать прописанный в договоре неснижаемый остаток до конца срока его (договора) действия. Последний, кстати, составляет 3 года, тогда как минимальная сумма неснижаемого остатка равна 1 рублю.
Выплаты процентов осуществляются каждые 3 месяца и в конце основного депозитного срока.
При этом их можно снимать или оставлять на счете с целью капитализации. Сама же ставка является фиксированной, не меняясь даже в том случае, если снимать средства со вклада во время действия программы. Что же касается ставки, то для этой программы предусматривается максимум в 3,67%.
Приведем таблицу, где будут представлены банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам на 2021 год.
Отбор велся среди финансовых организаций, имеющих высокую степень надежности, где ваши вклады (до 1400 000 рублей) будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государством).
Вкладывать свои деньги в банк, о котором слышите впервые, не стоит, даже если у него процент будет предложен самый высокий.
| Банк | Вклад | Сумма в руб. | Процент | Срок депозита | Пополнение | Досрочное расторжение |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ВТБ 24 | Максимум | от 30 тыс. | до 8% | 380/1080 дней | нет | нет |
| Газпромбанк | Процент выше (до 28.02.2019г.) | от 100 тыс. | 8% | 270 дней | нет | нет |
| Райффайзен Банк | Отличное начало (для новых клиентов) | от 100 тыс. | до 8% | 730 дней | нет | нет |
| Совкомбанк | Максимальный доход | от 1 тыс. | 7,8% | 1095 дней | да | да |
| Совкомбанк | Рекордный процент (для активных пользователей карты Халва) | от 50 тыс. | 8,3%; 8,8% |
60 дней; 365 дней |
нет | нет |
| Московский Кредитный Банк | Мечты | от 50 тыс. | 8% | 380 дней | да | нет |
| Юникредит Банк | Новый уровень (для новых клиентов) | от 1 милл | 7.24% | 368 дней | нет | нет |
| Альфа Банк | Большой куш (до 31.01.19) | от 50 тыс | 8,18% | 2 года | нет | нет |
| Россельхозбанк | Доходный | от 3 тыс. | 8% | 1460 дней | нет | нет |
| Сбербанк | Без паспорта; Большие планы (до 31.01.19) |
от 50 тыс. | 7% 7,4% |
1 год; 5 мес. |
нет | нет |
Процентные ставки по вкладам в течение 2018 года повышались. Для этого были причины:
- ЦБ повысил ключевую ставку (7,5%).
- Вырос уровень инфляции. Банкам пришлось поднять ставки, чтобы к ним шли вкладывать денежки новые клиенты.
- Все меньше становится желающих хранить деньги в банке в связи с незначительным ростом дохода. Прибыль банка от этого сегмента упала. И капитализация банка тоже.
Предлагаемые на сегодня проценты, по мнению экспертов, вряд ли станут выше. По прогнозам, такими они останутся до весны 2019 года, а далее начнут снижаться. Поэтому стоит поспешить с вкладами.
- Хранить деньги дома неразумно и экономически невыгодно. Инфляция сведет на нет все ваши накопления.
- Хранить деньги на депозитах в банке не очень выгодно, но есть возможность сохранения их покупательской способности и маленького, но прироста.
- Вклад в 2019 году лучше оформлять побыстрее: до весны текущего года. Эксперты ожидают понижение ставок по вкладам.
- Относитесь к выбору банка ответственно, соизмеряя высокие проценты с надежностью. Обязательно проверьте, есть ли банк в списках членов государственной системы страхования вкладов.
- Храните свои деньги в разных банках, если сумма сбережений свыше 1400000 рублей. При отзыве лицензии или банкротстве одного из ваших банков, остальные деньги тогда выбивать не придется.
За размещение и право пользования денежными средствами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов от суммы депозита. Согласно требованиям ЦБ РФ, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно. Стоит сказать, что данное условие строго соблюдается, а вот выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора, которые банк вправе установить на свое усмотрение. Но этот вопрос мы рассмотрим чуть позже на конкретных примерах. Сейчас же вернемся к проблеме начисления вознаграждения. Итак, оно может осуществляться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее. В первом случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента. Во втором — проценты «присоединяются» к основной сумме вклада ежемесячно или ежеквартально. «Тело» вклада увеличивается, и соответственно растет начисляемое на него вознаграждение, хотя процент остается прежним. Общая доходность по депозиту периодически возрастает. Таким образом, в зависимости от способа начисления процентов, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход. Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский продукт. Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся выделить наиболее интересные для вкладчика условия по процентам в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период.
На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но, увы, не слишком повышает доходность. Например, при заявленной банком ставке в 10% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 рублей. При меньшей сумме ставка будет уже 9%. Процент также может меняться с течением времени (так называемая «плавающая» процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после процент идет на понижение. Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке — изменений ключевой ставки, курса валют и другого. С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше. Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту.
Под депозитом принято понимать банковский вклад, то есть денежные средства клиента на счете. Счет открывается вкладчиком за счет начисления процентов на остатки на хранение и пополнение денежных средств. Деньги вкладчика могут быть использованы банком по своему усмотрению, но по истечении срока действия депозитного договора деньги будут выплачены клиенту вместе с подлежащими выплате процентами. Депозитный счет открывается в основном для следующих целей:
- для накопления и сбережения средств;
- получать фиксированный пассивный доход в виде процентов на баланс;
- для надежного вложения и др.
Процентные ставки по депозитам за последние годы значительно снизились, но этот вариант идеально подходит для тех, кто не хочет рисковать и вкладывать деньги в менее привычные и ненадежные финансовые проекты. Кроме того, у депозитов есть определенные преимущества:
- Вкладчик вовлечен в процесс минимального денежного оборота. Он просто приносит деньги в банк, открывает счет и получает проценты.
- Вы можете открыть депозитный счет за несколько минут. Некоторые банки предлагают открыть вклад не выходя из дома – онлайн.
- Деньги надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, поэтому не бойтесь банкротства и потери денег. Денежные средства будут выплачены вкладчику в полном объеме (до 1 400 000 рублей), но без процентов.
- Некоторые депозитные программы позволяют клиенту ежемесячно снимать начисленные проценты, а также пополнять счет на любую сумму.
- Практически все банковские программы предусматривают капитализацию процентов – прибавление начисленных процентов к общей сумме депозита. Это позволит вам зарабатывать больше в будущем.
Если клиент хочет открыть вклад на сумму более 1 400 000 рублей, лучше разделить депозит на несколько банков. Так что можете быть уверены, что деньги будут выплачены в случае непредвиденных обстоятельств. Например, вкладчик хочет положить на депозитный счет 2 600 000 рублей. Нужно 1 400 тыс. руб. положить в один банк и 1 200 тыс. руб. в другой.
При выборе финансового учреждения следует учитывать множество факторов и критериев, поскольку с каждым годом становится все меньше и меньше банков. По оценкам экспертов, к 2030 году в стране будет не более 200 банковских учреждений. Во многом это связано с нестабильностью экономики страны и падением курса рубля. Прежде чем идти в банк для открытия депозитного счета, нужно обратить внимание на следующие факторы:
- Лучше обращаться в банк, который давно работает на рынке банковских услуг – не менее 10 лет.
- Неплохо, если банк входит в ТОП-15 лучших финансовых компаний России.
- Вам нужно выбрать организацию, у которой наиболее выгодные условия для вкладов – это отделения во многих городах России.
Крупнейшие банки России – Сбербанк и ВТБ. Они самые надежные и стабильные, но условия вкладов не предусматривают низкой процентной ставки – не более 6-8%. Малоизвестные финансовые организации, напротив, предлагают высокие процентные ставки – от 8-10%, но нет гарантий что они проработают на рынке долгое время. Здесь нужно выбирать не стоимость, а экономичность и надежность.
Сегодня банки предлагают различные конкурентоспособные программы открытия депозитного счета, которые не всегда бывают выгодными и прибыльными. При выборе депозитного предложения следует учитывать следующие нюансы:
- Валюта счета. Обычно самые выгодные предложения по вкладам в национальной валюте. Вы также можете открыть счет в доступной в мире валюте – евро или долларе. Однако следует учитывать, что при изменении курса обмена изменится и доходность депозита.
- Сумма размещения. Минимальный размер депозита может составлять 1 тысячу рублей, но большинство предложений предусматривает сумму для размещения не менее 30-50 тысяч рублей. Сумма, которую здесь стоит учесть, будет напрямую зависеть от прибыли, поэтому если заказчик разместит 1 тыс. руб, то и доход будет небольшим. Верхних границ, как правило, не существует.
- Срок размещения денежных средств. В зависимости от срока депозита процентная ставка по депозиту будет выше и лучше.
- Капитализация процентов. Дает возможность получить больший доход, за счет причисления процентов к общей сумме размещения. Капитализация увеличивает сумму вклада, поэтому процентов будет начислено больше.
- Вывод и увеличение депозита. Не все программы предоставляют эту функцию. Здесь вам нужно выбрать вклад в соответствии с вашими потребностями. Если клиенту не нужно ежемесячно удерживать проценты, то необходимо выбрать предложение без возможности вывода – ставка будет выше.
Если условиями депозита предусмотрена возможность вывода средств в течение срока действия договора, то на таких счетах, как правило, есть порог неснижаемого остатка. Если сумма больше, проценты могут обнулится.
На российском рынке банковских услуг много финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открытие вкладов на выгодных условиях. Ниже представлен рейтинг самых надежных и стабильных банков, в которые можно инвестировать в 2021 году.
Лучшие банковские вклады в рублях на весну 2021 года
Банк ВТБ давно работает на рынке, поэтому в его надежности нет никаких сомнений. У ВТБ 5 депозитных программ с разными сроками. Средняя процентная ставка по депозитам здесь составляет около 7,5% годовых.
- минимальный платеж 30 000 рублей;
- срок депозита – 180 или 380 дней;
- процентная ставка по депозиту: 180 дней – 7,30%, 380 дней – 7,70%.
Росбанк предлагает своим клиентам открыть вклад на сумму от 15 000 рублей, по вкладу «150 лет действия». Размер ставки зависит от срока депозита:
- прошло 3 месяца. – 5,30%;
- это 6 месяцев. – 5,50%;
- 7 месяцев. – 5,70%
- 9 месяцев. – 6%;
- 12 месяцев. – 6,30%;
- 18-36 месяцев. – 6,40%.
- Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхПо ставке без учета покупок.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада 30 000 ₽ — 30 000 000 ₽Срок 181 — 730 днейПополнение невозможноВыплата процентов
- выплата в конце срока на счет
- выплата в конце срока на карту
- Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение по ставке до востребованияАвтопролонгация на тот же вклад
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада 50 000 ₽ — 2 500 000 ₽Срок 274 — 1096 днейПополнение невозможно
- Выплата процентов
- выплата в конце срока на счет
Частичное снятие невозможноАвтопролонгация на тот же вкладБез надбавки за промокод.
| Сумма вклада |
|---|
Банковские вклады (депозиты) 2021: как выбрать оптимальный
- Сумма вклада 50 000 ₽ — 20 000 000 ₽Срок 300 днейПополнение возможноВ течение первых 90 дней.Выплата процентов
- выплата в конце срока на счет
- Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение по ставке до востребованияАвтопролонгация на тот же вклад
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада 10 000 ₽ — 100 000 000 ₽Срок 1080 днейПополнение возможноВ течение 90 дней.Выплата процентов
- выплата ежемесячно на счет
- Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение на льготных условияхСо дня последней выплаты процентов пересчет осуществляется по ставке «До востребования».Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽Срок 400 — 1100 днейПополнение невозможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- выплата ежемесячно на счет
- выплата ежемесячно на карту
- Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение на льготных условияхДля вкладов на срок 1100 дней проценты за полный период (с 1 по 365 день включительно и с 366 по 730 день включительно) начисляются по ставке вклада. В остальных случаях по ставке 0,5% годовых.Автопролонгация на другой счетНа условиях вклада «Только плюсы» или на условиях аналогичного вклада, соответствующего по сроку и сумме вклада.
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада от 30 000 ₽Срок 181 — 732 дняПополнение невозможно
- Выплата процентов
- выплата в конце срока на вклад
Частичное снятие невозможноАвтопролонгация на тот же вклад
| Сумма вклада |
|---|
В СберБанке до конца июня действует новый вклад «Дополнительный процент». Его можно открыть онлайн и в отделении на срок от 3 до 36 месяцев. Принцип назначения процентной ставки у него довольно сложный, но максимальная доходность достигает 5,0%. Минимальная сумма — 100 тысяч рублей.
Совкомбанк ввел депозит «Жаркий процент с Халвой». Сумму от 50 тысяч рублей можно вложить на срок 2, 6, 12, 36 месяцев. Доходность достигает 5.6% годовых в рублях (до 6,6% при расчетах картой Халва).
Россельхозбанк летом проводит акцию «Жаркий процент!», а рамках которой вклад «Доходный» можно оформить с повышенной ставкой. Сумму от 3 тысяч рублей можно вложить на 365 или 1095 дней. При этом доходность составит 5.00% и 6.00%, соответственно.