Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где по социальной ипотеке в Москве 2021 дги предоставить». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.
Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.
- ими подано заявление о принятии их на учет для предоставления субсидии;
- непрерывный стаж гражданского служащего в госорганах г. Москвы составляет не менее 2-х лет на день подачи заявления;
- гражданские служащие и (или) члены их семей не совершали за 5 лет, предшествующих подаче заявления, действий, повлекших ухудшение их жилищных условий.
Каждый год государством разрабатываются все новые социальные программы, направленные на поддержку социально незащищенных граждан нашей страны. На сегодняшний день реализуется более десяти выгодных льготных предложений от государства, в том числе и социальная ипотека в Москве для очередников в 2021 году.
Приобрести или построить жилье в сельской местности могут и жители городов с населением свыше 30 тыс. человек. Факт регистрации по месту приобретения или строительства не важен, если иное не будет указано в правилах банка. Субъекты РФ могут вводить дополнительные льготы для заемщиков по сельской ипотеке, что позволит снизить ставку до минимума (теоретически, снижение возможно до 0.1% годовых).
Купить собственное жилье может далеко не каждый гражданин нашей страны в силу высокой стоимости квадратного метра. Особенно в крупных городах. Эта проблема очень остро стоит перед некоторыми категориями граждан, которые наименее защищены и обеспечены социально – молодежь, работники бюджетной сферы, молодые семьи, военные, молодые ученые, многодетные семьи и т.д. Свою помощь в данной ситуации предлагает государство, которое реализует специальные социальные программы, направленные на улучшение жилищных условий нуждающихся людей.
Для оформления ипотеки на льготных условиях, потенциальному заемщику в первую очередь следует обратиться в органы местного самоуправления, где придется подтвердить свое право на участие в социальной программе. Перечень необходимых документов рознится для каждой программы, региона и категории льготников. Уточнить этот вопрос, можно только обратившись в местные органы власти. Решение по каждой заявке обычно принимается очень быстро – в течение трех дней. Если решение положительное, гражданину выдается соответствующее свидетельство.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.
Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья. Социальная ипотека предоставляется платежеспособным жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Потенциальному заемщику необходимо получить положительное решение банка о выдаче кредита в необходимом для покупки квартиры размере.
Социальное ипотечное кредитование – это разработанная Правительством программа, реализуемая в регионах по-разному. Каждая область вносит собственные коррективы. Основное различие ее от обычной ипотеки – оформление кредита происходит с финансовой поддержкой от государства.
Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи в возрасте от 18 до 55 лет, состоящие на жилищном учете, могут приобрести в ипотеку находящееся в собственности Москвы жилье по льготной стоимости.
Малоимущими гражданами признаются жители Москвы, имущественная обеспеченность которых меньше стоимости общей площади жилого помещения, которую необходимо приобрести членам семьи для обеспечения по норме предоставления площади жилого помещения на одного человека.
Покупка «платиновых апартаментов» — не первый случай, когда столичные власти приобретают для своих нужд помещения в «Москва-Сити». Так, в 2016 году правительство Москвы получило 55 тысяч квадратных метров в небоскрёбе «Око», закрыв в 2016 году сделку с Capital Group. Там разместились департаменты городского имущества, торговли и услуг, инвестиционной и промышленной политики. В 2020 году власти арендовали шесть тысяч квадратных метров в башне «Империя», где разместился Департамент информационных технологий. Тогда это объяснялось тем, что ведомству необходимо было расширять собственную структуру и увеличивать штат.
У депутата Мосгордумы Сергея Митрохина сделка АО «Центральная топливная компания» по покупке «платиновых апартаментов» вызвала множество вопросов. В первую очередь они касаются обоснованности такого дорогого приобретения и бюджетных расходов ради элитных площадей для чиновников.
- Ипотека под 6%
Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.
Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
- 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.
Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.
- Ипотека с материнским капиталом
Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
- 19.06.2021 г. В Москве установлен новый ипотечный рекорд
На московском рынке недвижимости установлен новый рекорд — за пять месяцев этого года зарегистрировано более 49 тысяч ипотечных договоров. Такие данные приводит пресс-служба столичного Росреестра.
- 11.06.2021 г. Семейная ипотека актуальна для Москвы
Помимо льготной ипотеки, которая поддержала строительную отрасль в кризис и позволила обзавестись новым жильем более чем полумиллиона семей в стране, скоро появится еще одна программа льготного жилищного кредитования.
- 27.05.2021 г. Москвичи начали оформлять ипотеку в 20 лет
В апреле минимальный возраст ипотечных заемщиков в Москве опустился до 20 лет.
Сегодня в продаже:
- Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Текст с изменениями на 2021 годИздательство: Эксмо-Пресс. Год: 2021. Серия: Актуальное законодательство (обложка).
Настоящее издание содержит текст Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с изменениями и дополнениями на 2021 год…
- Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»Издательство: Норматика. Год: 2017. Серия: Кодексы. Законы. Нормы.
Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006…
Банковские проекты с участием государства позволяют гражданам воспользоваться возможностью получить жилье в рамках социальной ипотеки. Участвовать же в такой программе может далеко не каждая семья. Следующие семьи москвичей вправе получить квартиру на льготных основаниях в 2021 году одновременно:
- с невысоким достатком, состоящие на учете, как малоимущие;
- нуждающиеся в улучшении жилья (размещаться в помещениях, непригодных для проживания, или несоответствующих по количеству квадратных метров на человека), вставшие на учет до 1 марта 2005 года;
- состоящие на жилищном учете после 1 марта 2005 года, подавшие заявление об участии в программе приобретения жилплощади с привлечением социальной ипотеки до начала января 2017 года.
В законе уточняется, что не каждый житель Москвы вправе приобрести жилье с использованием льготного ипотечного займа. Чтобы это осуществить, необходимо соблюсти ряд условий:
- Претендент должен быть жителем Москвы, т.е. быть зарегистрирован в любом жилом помещении в пределах города;
- Возраст заявителя составлять не менее 18 лет и не более 55 лет – это условие применимо к любому виду ипотеки;
- Обязательно состоять на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
- Наличие положительного решения банка (одобрение заявки) по поводу выдачи кредита в необходимом размере, при этом учитывается и первоначальный взнос – оплата части стоимости квартиры личными средствами.
Павел Кушаков рассказал обо всех подводных камнях в программе для очередников Москвы, которые ждут получения жилья в 2021 году. По его словам, вся суть программы раскроется уже осенью этого года.
Для некоторых новости могут оказаться неприятными. Помимо этого, мэр столицы Сергей Собянин подписал документ, вносящий поправки к этому закону. Они гласят о том, что далеко не все могут получить обещанное.
Зато государство обеспечивает недвижимостью бесплатно, предлагая субсидии на жилье. Пусть их придется ждать много лет, но несмотря на сложности с получением, от такой льготы трудно отказаться, ведь ценник на квартиры в Москве оказывается весьма высоким.
Госдума вместе с правительством законодательно обеспечит выполнение поручений президента по реализации Послания Федеральному собранию», — сказал Вячеслав Володин. Он напомнил, что уже 22 марта межфракционная рабочая группа представит предложения по реализации Послания.
Expand text… «Государственная Дума совместно с правительством подготовит необходимую законодательную базу, предусмотренную поручениями президента.
Также с реорганизацией Департамента перестали ВЫДАВАТЬ субсидии на покупку жилья, закрыли программу «Молодая семья».
Это 12-ти этажное здание времён 60-х гг. XX-го века.
Несколько лет назад в таких домах провели достаточно неплохой капитальный ремонт (как рассказывали мои знакомые) + облагородили близлежащий пруд, превратив данное место в небольшую местную зону отдыха.
Рядом находится детский сад, ряд магазинов шаговой доступности, автобусная остановка, моя родная школа №587 и несколько одноклассников).
Многодетные семьи Северной столицы будут иметь выбор: соглашаться ли на выплату или оставаться в очереди на предоставление жилья. Напомним, по состоянию на 1 августа 2021 года, в Петербурге на жилищном учете состояло 3 900 многодетных семей. Ежегодно новое жилье, благодаря целевым программам, получают порядка 1 000 таких семей.
Мы не предъявляем претензий ни к положению, квартиры, ни где она находится, у нас задача только одна — чтобы норматив выполнялся. Почему не исполнено млн рублей? У нас было получено согласие на млн субсидий — субсидии были переведены, но люди их не освоили: в последний момент отказались от покупки, либо не смогли найти тот вариант, который бы устроил всех членов семьи.
/ / По информации Жилищного комитета, в ноябре Комитетом имущественных отношений были заключены государственные контракты на приобретение 958 квартир на приобретение жилых помещений в государственную собственность Санкт-Петербурга. Квартиры расположены в домах в Выборгском и Пушкинском районах Санкт-Петербурга со сроками ввода в эксплуатацию в декабре 2021 года, заселением квартир гражданами в 2021 году.
Именно для облегчения жизнь таким семьям, в 2021 году государство ввело новые субсидии и льготы для родителей, воспитывающих троих и более детей. Льготы на жилье многодетным семьям позволяют им получить квартиру с особыми, выгодными для них, условиями.В 2021 году не было принято никаких новых законов и норм, регулирующих льготы и другую помощь в обеспечении таких семей жильем.
В городе Москва продвижение своей очереди можно посмотреть на официальном сайте Мэра Москвы. Очереди на квартиры, кажется, дошли в 2021 год еще с советских времен. И теперь нуждающиеся семьи по-прежнему могут встать на учет, ждать долгие годы, а порой – десятилетия, чтобы получить квартиру в столичном регионе.
Речь, в частности, идет о повышении доступности ипотеки для граждан, прежде всего для молодых семей; формировании ликвидного рынка ипотечных ценных бумаг с привлечением средств граждан, негосударственных пенсионных фондов и страховых организаций; развитии рынка арендного жилья. Также президентом подтверждена необходимость совершенствования экономических и нормативно-правовых механизмов для технологичной модернизации стройотрасли, вовлечения неэффективно используемых земельных ресурсов и для повышения качества городской среды.
«Да, в этом году улучшили свои жилищные условия 3200 семей, но каких адских усилий им это стоило, знают только очередники! Они писали жалобы во все инстанции, получали лживые отписки ДГИ, неправильные расчёты предоставляемой площади, завышенные коэффициенты по социальной ипотеке, (когда стоимость квартиры является почти рыночной)» , — подчеркнула общественница.
Улучшить жилищные условия могут в первую очередь те семьи, которые в этом нуждаются. Присудят статус в 4 случаях:
- ни у одного из членов семьи нет собственной жилплощади или другого жилья, которое предоставлено государством;
- на одного члена семьи приходится меньше 10 кв. м в квартире или меньше 15 кв. м в коммуналке;
- нынешнее жилье аварийное, его невозможно отремонтировать или оно признано непригодным для проживания и нет коммуникаций;
- член семьи болеет одним из заболеваний из списка, который утвержден Правительством.
Семья может подходить по одному пункту из списка или сразу по нескольким.
Как получить квартиру в Москве
Семьи с тремя и более детьми могут претендовать на получение бесплатного земельного участка, в Москве эта мера заменена компенсационной выплатой для покупки или строительства. В этом случае семья встает в общую очередь, но только при соблюдении нескольких условий:
- статус малоимущей;
- недостаточно метров на каждого члена семьи;
- проживание в аварийном или непригодном жилье на момент подачи заявления.
Семья может получить 85 кв. м, если в семье 4 человека или по 18 кв. м на каждого члена семьи из 5 и более человек.
Когда очередь подошла, семье предлагают три варианта жилья. Если не согласиться ни на один из них, следующие бесплатные квартиры в Москве покажут через год. Жилплощадь выдают по договору социального найма сроком от 1 до 5 лет. В квартире можно прописывать всех членов семьи и жить сколько угодно времени, но при этом оплачивать все коммунальные услуги. До истечения срока аренды квартиру нельзя продать, обменять или сдать кому-либо. Когда срок социального найма истечет можно проводить приватизацию жилья и совершать с ним любые сделки.
Если у бюджетной организации-работодателя есть собственный жилфонд с бесплатным жильем для сотрудников, на него можно претендовать. Это могут быть сотрудники МЧС, дворники, врачи, учителя, судьи, прокуроры, работники других учреждений.
В большинстве случаев бесплатные квартиры или дома предлагают в деревнях или сельской местности, а также в регионах, с трудными условиями проживания. Найти муниципальное предприятие со свободным жилфондом, который распределяют между сотрудниками в Москве и области почти нереально.
Некоторые компании выкупают жилфонд или строят дома для своих сотрудников – служебное жилье. В отдельных случаях особо ценным кадрам могут пойти на уступки и предложить в наем квартиру с последующим переходом права собственности. Например, руководителю отдела подарят квартиру через 10-15 лет успешного сотрудничества либо работник сможет выкупить жилплощадь по остаточной стоимости у работодателя.
При ликвидации предприятия сотрудники тоже получают шанс на приобретение служебного жилья, в котором они проживают. Когда работодатель пройдет ликвидацию, жилфонд с его баланса перейдет муниципалитету, и тогда жильцы могут выкупить свои квартиры или арендовать по социальному найму. Но муниципалитет может решить по-другому, и тогда бывшие квартиросъемщики могут остаться без жилья.
- Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Наиболее распространенный способ поддержки граждан льготных категорий при оформлении ипотеки — снижение процентной ставки. Эта схема может быть реализована как за счет государственной поддержки, так и через специальные предложения кредитных организаций. В частности, некоторые банки предлагают социальные условия оформления ипотеки для бюджетников.
- Субсидия на оплату части стоимости объекта недвижимости. В этом случае государство оплачивает определенную часть приобретаемого в ипотеку жилья. Обычно эта часть составляет от 30% до 40%, которые переводятся на счет банка в безналичной форме и учитываются в счет уплаты основной суммы долга и процентов по нему. Наиболее актуален данный вариант социальной ипотеки для малоимущих семей.
- Продажа недвижимости из социального жилищного фонда по льготной цене. В этом случае стоимость жилья будет в несколько раз ниже рыночной. Реализуются такие программы чаще всего в отношении служащих определенных государственных структур.
Принимать решение о том, каким именно образом будет реализована социальная программа кредитования, сам гражданин не может. Это прерогатива местных органов власти.
Требования к участникам социальных ипотечных программ кардинально отличаются от тех условий, которые предъявляются к клиентам банка, которые кредитуются по стандартной схеме. Это объясняется тем, что часть обязательств заемщика берет на себя государство. Именно поэтому, несмотря на сложные социальные условия граждан льготных категорий, банки охотно работают по соц. программам и нередко даже возлагают на себя все хлопоты по оформлению необходимых документов в местных органах власти.
- Более высокая вероятность принятия банком положительного решения – кредитные организации быстро рассматривают подобные заявки и охотно соглашаются на сотрудничество с клиентами, часть кредита которых гарантировано погасит государство.
- Упрощенная схема оформления – в борьбе за клиентов, многие банки готовы помочь гражданам, имеющим право на социальную ипотеку, в процессе оформления всех документов, в том числе и самой субсидии в органах местного самоуправления.
- Снижение процента по ипотеке – даже в том случае, когда реализация социальной ипотеки производится посредством субсидирования определённой части стоимости жилья, банки дополнительно предлагают снижение процентной ставки. Это облегчает ежемесячную кредитную нагрузку на бюджет семьи.
Каждая социальная программа имеет индивидуальную схему оформления. Чаще всего первый шаг – обращение в органы местного самоуправления с соответствующим заявлением. Обращаются чаще всего молодые семьи и малоимущие граждане, остро нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Решение по каждой конкретной заявке принимается в течение трех дней с момента подачи заявления. После получения одобрения в органах власти потенциальный заемщик может обратиться в банк и предоставлять все необходимые документы. При этом, кроме подтверждения своего права на участие в социальной ипотечной программе, клиенту придется предоставить также пакет документов, отражающих его финансовое положение и платежеспособность.
Льготные программы, рассчитанные на кредитование молодых специалистов, военнослужащих и ученых в качестве первого шага предполагают написание заявления непосредственному руководству по месту работы. Далее решение принимается на более высоком уровне (министерство, военное руководство, Академия наук и т.д.), после чего следует классическая схема обращения в банк-кредитор. Если социальные условия реализуются посредством использования материнского капитала, первое обращение должно быть в территориальное отделение Пенсионного фонда.
Программы Для Очередников На Жилье В Москве 2021
Социальная ипотека для молодой семьи на выгодных условиях может быть реализована в разных банках, условия которых представлены в таблице.
| Банк | Процентная ставка | Размер первого взноса | Сумма ипотеки | Срок кредитования |
| Россельхозбанк | 11,9-14,5% | От 10% стоимости жилья | От 100 тысяч до 20 миллионов рублей | До 25 лет |
| АК Барс | 14,5% | От 10% стоимости жилья | От 100 тысяч рублей без ограничений по верхней границе | От 1 года до 20 лет |
| ВТБ 24 | От 11% | От 10% стоимости жилья | Без ограничений | От 5 до 50 лет |
Социальная ипотека для военнослужащих также реализуется многими банками на следующих условиях:
| Банк | Процентная ставка | Размер первого взноса | Сумма ипотеки | Срок кредитования |
| ВТБ 24 | От 11,4% | От 20% стоимости жилья | До 2 миллионов рублей | До 14 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет) |
| АО «АИЖК» | 11,50% | 20% стоимости жилья | От 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей | До 20 лет |
| Газпромбанк | 11,4% | 20% стоимости жилья | До 2,15 миллиона рублей | До 20 лет |
Социальная ипотека для молодых специалистов реализуется каждым банком на индивидуальных условиях, однако процентная ставка обычно не превышает 12%, в то время как первоначальный взнос составляет от 10 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Отдельного внимания заслуживают социальные программы Сбербанка. Эта кредитная организация предлагает выгодные условия по всем федеральным и местным социальным программам, плотно сотрудничая с органами власти. При этом кроме требований, которые к «льготникам» предъявляют органы власти, Сбербанк готов кредитовать только официально трудоустроенных лиц, имеющих российское гражданство и положительную кредитную историю.
Наиболее востребованные социальные программы ипотечного кредитования Сбербанка в 2021 году представлены в таблице.
| Социальная ипотечная программа | Процентная ставка | Размер первого взноса | Сумма ипотеки | Срок кредитования |
| Ипотека для молодой семьи | От 10,75% | От 20% стоимости жилья | От 300 тысяч до 15 миллионов рублей | От 1 года до 30 лет |
| Военная ипотека | От 10,9% | От 20% стоимости жилья | До 2 220 000 рублей | До 20 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет) |
| Приобретение строящегося жилья | От 10,4 до 10,9% | От 15% стоимости жилья | От 45 тысяч до 15 миллионов рублей | До 30 лет |
| Ипотека для молодых учителей | От 8,5 до 10,5% | От 10 до 30% стоимости жилья | Без ограничений | До 30 лет |
Чтобы получить ипотеку необходимо выполнить ряд важных требований. Данный вид ипотеки предоставляется только гражданам, которые на законодательном уровне признаны нуждающимися и проживают в жилье, которое признано аварийным или полежит сносу. Также данная ипотека распространяется на молодые семьи, то есть если супруги еще не достигли возраста 35 лет.
На момент последнего платежа по кредиту сотруднику российских железных дорог должно быть не больше 65 лет.
Под государственную программу попадают жилые помещения, находящиеся в собственности города Москвы. Стоимость такого жилья будет существенно ниже за счет наличия льготы. Составляется официальный договор купли-продажи с использованием ипотечного займа.
Кредит, имеющий сниженную ставку. Варьируется процентная ставка по программе АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) в пределах 10,6-11,1%. Наименьший процент возможен при условии первоначального взноса в размере 30%. Разницу банковскому учреждению будет оплачивать государство.
Малоимущие также подходят под программу социальной ипотеки в Москве. Сюда входят:
- две и более семьи, находящихся на одной жилплощади;
- лица, проживающие в доме аварийного характера;
- люди, снимающие квартиру в аренду.
Городское содействие в покупке какого-либо рода недвижимости – это необходимая поддержка жителей страны, вынужденных страдать из-за жилищных проблем, а также реальный компромисс, во многом решающий квартирные вопросы с помощью определенного вложения государственных денежных средств.
Не секрет, что работники бюджетных организаций имеют более низкий доход, в отличие от сотрудников коммерческих структур. Приобрести жилье семьям со средним достатком сложно даже по ипотеке, ведь на погашение кредита должно уходить до 40% семейного дохода.
Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.
Как рассказывает сама Алла Александрова, что сбор документов и прохождение собеседования и последующие этапы участия довольно не лёгкий процесс.
Чтобы оформить социальную ипотеку заявитель должен получить от властей специальный сертификат. В выбранное банковское учреждение необходимо предоставить еще пакет документации, состоящий из следующего:
- Заявления на участие в социальной ипотечной программе.
- Гражданские паспорта каждого члена семьи (свидетельств о рождении всех детей).
- Трудовая книжка и ее ксерокопии.
- Бумаги на приобретаемый объект (выписки из ЕГРП, свидетельства права владения).
- Номер расчетного счета в банке для получения ипотечных средств.
- Справки, подтверждающей нахождение на учете в налоговом органе.
- Выписки из домовой книги, с указанием всех прописанных граждан.
- Справки 2-НДФЛ.
Сам участник в течение десяти лет оплачивает только проценты по кредиту. За все время реализации программы ее участниками стали свыше 1,3 тысячи специалистов. В этом году в Подмосковье запланировано выдать 360 сертификатов на социальную ипотеку.
Если заемщик или кто-то из членов его семьи обладает правом пользования жильем или его частью, то норма предоставления уменьшается на его квадратуру.
В России одной из авторитетных финансовых организаций является Сбербанк. Именно эта компания отличается наиболее выгодными предложения по займу для населения. Также и предоставление социальной ипотеки этой структурой происходит на более выгодных условиях. Рассмотрим их подробнее на примере предоставления социального займа для молодых семей.
Размер субсидии на 2021 год установлен в 30% от общей стоимости цены, точнее, она не должна быть ниже денного значения. Если квартиру приобретают семьи с детьми, то субсидия увеличивается до 35% минимум. Ипотека РЖД считается уникальной жилищной программой, по которой можно взять жилье сотрудникам организации на специальных выгодных условиях. Плюсом программы служит малый взнос по кредиту, в некоторых случаях он полностью отсутствует. Также заемщики могут сделать оформление ипотечной субсидии, которая поможет в большой мере понизить затраты на оплату ссуды.
Государственная программа Социальная ипотека в Московской области рассчитана на людей тех же категорий и на подобных условиях, что и для горожан Москвы. Основные критерии представлены выше. Что же касается конкретных вопросов, нюансов именно по кредитованию ипотеки, то это целесообразно уточнять исключительно в отделении банковской организации.
Льготы для ипотечников (плательщиков ипотеки, тех кто платит ипотеку) в Московском регионе имею более выгодные условия, чем в других. Это обусловлено дополнительными преференциями со стороны региональных властей.
С. Попова с 2015 года. Ранее преподавала математику и параллельно была мастером производственного обучения в профессиональном училище Псковской области. Общий педагогический стаж 17 лет.
Безусловно, для каждой категории льготников имеется свой перечень требований, которые необходимо выполнить, чтобы получить хорошую скидку на жилье.
Жилье по ипотеке можно брать первичное и вторичное. При последнем варианте можно лично подобрать квартиру с домом, подав всю необходимую документацию. В первом случае ипотека дается на жилье Желдорипотеки. Квартиры не просторные и не эксклюзивные, но их цена пониже, чем в других организациях.
Мухтасарова пояснила, что медики, получившие соципотеку, оплачивают только проценты по кредиту. Основной долг гасят за счёт регионального бюджета.
До марта текущего года число квот для категорий граждан, кто может воспользоваться этой привилегией, было значительно больше, чем начиная с апреля 2021. Работники бюджетных сфер, семьи, чья жилая площадь не превышает 18 кв. метров (на одного ее члена), очередники и прочие могли оформить заявку практически в каждом банке.
Более того, мы ее увеличиваем: если в этом году у нас 90 учителей получат субсидии на жилье, то в следующем — уже 110.
Свое жилье – мечта человека, кто годами вынужден снимать или жить с родителями. Большую остроту проблема обретает позднее, когда он женится. Недвижимость стоит прилично и мало кому она доступна за наличные, а банки выдвигают ряд строгих требований к своим заемщикам, желающим оформить кредит. Социальная ипотека может стать отличным вариантом решения жилищного вопроса. Надо разобраться, что это, кому можно воспользоваться программой и на каких условиях.
Социальное ипотечное кредитование – это разработанная Правительством программа, реализуемая в регионах по-разному. Каждая область вносит собственные коррективы. Основное различие ее от обычной ипотеки – оформление кредита происходит с финансовой поддержкой от государства.
Размер субсидии определяется категорией, к которой относится гражданин, желающий участвовать в указанном проекте.
У социальной ипотеки имеется несколько производных:
1. Соципотека, оформляемая в банках, партнерах АИЖК (сейчас ДОМ.РФ). Есть ряд льгот, включая пониженную ставку, период погашения, величину ПВ и иные аспекты. Предоставляется сотрудникам социально значимых организаций, также многодетным семьям .
2. «Жилье для российской семьи» — небольшой проект, согласно которому компании застройщики предоставляют скидку на приобретение у них новых квартир. Участвовать могут малоимущие граждане, бюджетники различных уровней, молодые семьи. Ставка ипотеки стандартная, определяется банками.
3. «Молодая семья» — подпрограмма, имеющая федеральный или местный уровень. Для участия гражданину надо получить сертификат, документально подтверждающий его статус тогда 35% субсидии выделит ему государство.
4. Региональные выплаты – например, программа у Республики Татарстан, предлагающая участникам сниженную % ставку или скидку для покупки недвижимости.
5. Материнский капитал, программы господдержки военнослужащих.
6. Про деревянную ипотеку — читайте здесь .
Есть программы, позволяющие людям покрывать 10-50% фактической стоимости приобретаемого жилья. Например, региональные субсидии, способные возместить все 100% стоимости. Гражданину тогда останется выплатить кредитные % банку. Молодежи доступна 30% финансовая поддержка, а молодым семьям, имеющим детей – 35%.
Окончательная сумма определяется региональными властями на местах. Зависит от их политики, состояния бюджета, стоимости недвижимости, количества детей и прочих факторов.
Минимальный процент, устанавливаемый по соципотеке – 9,9%. Даже Сбербанк не ставит выше 11,5%. Дом.РФ предлагает внести ПВ 10% с фактической цены жилья. Многие банки идут навстречу бюджетникам, предлагая собственные льготы.
Социальная ипотека ипотека для малоимущих семей является кредитным продуктом, который выдается на льготных условиях и сопровождается государственной поддержкой. Он является продуктом работы:
- власти;
- банковских учреждений;
- граждан.
Государственные структуры оказывают поддержку тем семьям, которые не имеют возможности погасить весь займ самостоятельно, предоставляя им помощь финансового характера. Также выделяются субсидии для оплаты и снижается процентная ставка. Регионы могут помогать кредитуемым гражданам самостоятельно, к примеру, выделяя квартиры из муниципальной собственности для продажи малоимущим.
Социальная ипотека для малоимущих имеет определенные характеристики, к примеру, недвижимость приобретается за счет средств банка и властей, но они не отдаются гражданину, а сразу идут для погашения финансовому учреждению. Человек получает право собственности сразу после оформления договора купли-продажи, имея возможность распоряжаться имуществом.
Квартира при этом является залогом, поэтому на нее налагаются ограничения. Они касаются невозможности продать ее, подарить или предоставить в качестве залога для получения другого кредита. Если займ не будет выплачиваться гражданином, банк имеет право продать квартиру или дом, тем самым погасив задолженность. От этого не спасает даже государственная поддержка, поскольку она не отменяет обязанности платить кредитору.
Чтобы получить субсидирование по программе социальной ипотеки, заявитель должен подготовить и предоставить следующий пакет документов:
- Заявление, составленное получателем субсидии по установленной форме.
- Паспорт гражданина РФ – от каждого из членов семьи, претендующей на помощь государства.
- Свидетельства, удостоверяющие факт рождения каждого из детей.
- Справка, подтверждающая постановку заявителя на учет в налоговых органах.
- Выписка, взятая из домовой книги.
- Бумага, официально подтверждающая состав семьи.
- Справка с информацией о трудовом стаже и размере дохода, выданная по месту официальной занятости получателя субсидии.
- Трудовая книжка (скан, копия).
- Выписка ЕГРИП, содержащая актуальные сведения о покупаемой с использованием льготной ипотеки квартире.
- Бумаги, которыми устанавливаются права продавца на квартиру, подлежащую приобретению с помощью целевой субсидии.
- Официальный документ, содержащий сведения о регистрации собственности в отношении приобретаемого жилого объекта.
- Информация о банковском счете получателя субсидии (реквизиты).
Гражданин имеет основания претендовать на оформление социальной ипотеки, если его жилищные условия на момент подачи соответствующей заявки характеризуются следующими обстоятельствами:
- отсутствие собственной жилплощади;
- проживание в коммунальной квартире или, как вариант, общежитии;
- проживание в жилом помещении на условиях аренды (временного пользования).
На конкретные льготы, предусмотренные проектом социальной ипотеки, обоснованно рассчитывают бюджетники, которые находятся в ситуации стесненного проживания (на члена семьи приходится не больше четырнадцати квадратных метров) или живут на одной площади с родственниками.
Согласно установленным нормам, льготной ипотекой покрывается приобретаемая жилая площадь в размере 18 (восемнадцати) квадратных метров на каждого из членов семьи. Семье, состоящей из двух человек, полагается площадь, эквивалентная 42 (сорока двум) квадратным метрам. Граждане, получающие субсидию, могут приобрести жилье и с большей площадью, но льготы на метры, покупаемые сверх установленных лимитов, распространяться не будут.
Бюджетный расход отслеживается на высшем уровне, и законодательство не разрешает выдавать помощь тем гражданам, которые уже проживают в комфортных условиях или имеют достаточный доход. По общим правилам, социальная ипотека для малоимущих может быть получена:
- населением, которое живет в квартире с другими людьми;
- когда в собственности нет никакого иного жилого имущества;
- прописанным в общественном жилье (это коммунальные квартиры либо общежития);
- при проживании в помещениях, которые не соответствуют нормам пространства, а также техническим требованиям.
Чтобы претендовать на льготные условия при оформлении кредита, нужно получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Для этого нужно обратиться в Администрацию или АИЖК, подать заявление о постановке на учет в качестве нуждающегося.
Приложите следующие документы:
- Копии паспортов членов семьи заявителя, а для несовершеннолетних копии свидетельства о рождении.
- Для мужчин военный билет.
- СНИЛС.
- Свежую справку о составе семьи.
- Свидетельство о заключении брака.
- Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
- Справка 2-НДФЛ для работающих.
- Справки, подтверждающие получение стипендии, пособий, пенсии и прочих выплат.
После проверки документов заводится учетное дело с индивидуальным номером, а также выдается свидетельство о включении в очередь по программе улучшения жилищных условий.
Государство не ограничивает льготников в выборе банка, однако программу кредитования с государственной поддержкой предлагают около 15 банков.
При обращении в банк нужно иметь полный пакет документов:
- свидетельство, подтверждающее право получения льготной ипотеки;
- справка 2-НДФЛ;
- паспорт РФ;
- трудовая книжка или трудовой договор;
- военный билет для мужчин.
Для получения льгот по программе «Молодая семья» предоставляем:
- свидетельство о браке;
- копия паспорта супруга и свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей);
- справка, подтверждающая состояние в очереди на улучшение жилищных условий.
Не лишним будет на момент обращения в банк подготовить копии документов на приобретаемую недвижимость.
После того, как все документы подготовлены, держим кулачки в ожидании решения.
После одобрения займа нужно получить реквизиты для оплаты и направить их в АИЖК для оплаты первоначального взноса. Чем раньше подать документы, тем раньше будут перечислены деньги.
Поздравляем! Вы уже на финальной прямой – для оформления собственных квадратных метров осталось дождаться перевода денег на счет. Как только они поступили, отправляемся в МФЦ и документально фиксируем покупку.
- Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
- Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
- Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.
Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф». Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.
Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.
Как правило, речь идет о сумме от 6 до 12 млн. руб., предоставляемых на период от 3 до 30 лет.
- Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
- Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.
Прочие условия уточняются у кредитора.
Всем, кто желает получить социальное жилье по ипотеке, необходимо, в первую очередь, определиться с банком. Нужно выяснить, работает он в рамках программы, или нет.
Если кредитор сотрудничает с АО «Дом.рф» и согласен предоставить кредит на льготных условиях, следует обращаться в структуру, которая предоставит документальное подтверждение права на льготу.
Например, молодым учителям нужно составить заявку в местный отдел образования. Далее весь пакет документов подается в банк, который уже самостоятельно передает их в АО «Дом.рф» для дальнейшего рассмотрения.
Государственные средства при положительном решении поступают напрямую кредитору, минуя заемщика.